Quan l'assegurança es desentén
Sempre que es contracta una pòlissa d’assegurances, al preu o la prima calculats per la companyia asseguradora se suma un recàrrec que paga l’acceptant de l’assegurança. Aquestes empreses actuen com a recaptadores del Consorci ingressant al seu favor els recàrrecs mes a mes. D’aquests recàrrecs es nodreix el Consorci de Compensació d’Assegurances com a ingressos principals. Així, en l’assegurança obligatòria d’un turisme es paga la quantitat fixa de 5,41 euros. En les assegurances d’habitatges i comunitats, assegurances de vida i d’accidents, les tarifes del Consorci s’apliquen com a percentatges sobre els capitals assegurats. En els habitatges, un 0,09 per mil; en les oficines, un 0,14 per mil, etc.
El Consorci de Compensació d’Assegurances és un ens públic empresarial adscrit al Ministeri d’Economia i Hisenda, les funcions del qual es regulen en el Reial Decret Legislatiu 7/2004, de 29 d’octubre. El Consorci ofereix cobertures de divers naturalesa:
- Danys soferts pels fenòmens o riscs extraordinaris. Es distingeix entre fenòmens naturals i riscs derivats de fets de caràcter polític o social. Entre els primers hi ha les inundacions extraordinàries, inclosos els danys causats per embats del mar, terratrèmols, tsunamis, erupcions volcàniques, tempestes ciclòniques atípiques, vents amb ràfegues superiors a 135 km/h, tornados i caigudes de cossos siderals i aeròlits. Entre els segons, s’inclouen els danys causats per actes de terrorisme, rebel·lió, sedició, motí i tumult popular, a més dels fets o les actuacions de les Forces Armades o de les Forces i Cossos de Seguretat en temps de pau.
- Protecció davant de sinistres produïts per vehicles a persones i béns de tercers, sempre que el vehicle causant d’aquests danys circule sense assegurança, siga desconegut o es tracte d’un vehicle que, fins i tot assegurat, siga robat. En aquests casos, el Consorci pagarà a la víctima de l’accident i després reclamarà el recobrament al causant de l’accident.
- Cobertura de danys a persones i béns quan la companyia d’assegurances no indemnitze per situació de concurs de creditors, més conegut com fallida i suspensió de pagaments.
- Protecció per als vehicles els conductors del qual són rebutjats per les companyies d’assegurances. Com que es tracta d’una assegurança obligatòria, el Consorci assegurarà el vehicle si el sol·licitant acredita el rebuig d’un mínim de dues companyies d’assegurances.
Finalment, quan es produeix controvèrsia entre el Consorci i l’asseguradora sobre qui s’ha de fer càrrec de les despeses, serà el Consorci el responsable de cobrir els danys a les persones i en concepte de béns perduts o danyats. Si es determina l’obligació de la Companyia, aquesta reembossarà al Consorci la quantitat indemnitzada més els interessos legals, incrementats en un 25% d’aquesta, des de la data en què es va abonar la indemnització.
Aquesta assegurança és obligatòria per al conductor però no per a les companyies d’assegurances. L’activitat asseguradora privada es regeix pel principi de llibertat de mercat, encara que sotmesa a la normativa reguladora de l’activitat asseguradora. Per tant, a fi de suplir la falta de protecció que es podria produir per la negativa de les companyies privades i com a complement a aquesta, es regula la cobertura del Consorci de Compensació d’Assegurances.
Les persones amb poca antiguitat com a conductors, sobretot els menors de 25 anys, són els més rebutjats, juntament amb els qui intenten assegurar motos de gran cilindrada. Aquí és on es concentra la contractació amb el Consorci. Quan se sol·licita l’assegurança obligatòria i una entitat d’assegurances la denega, cal demanar per escrit que emeta un certificat de la denegació. Amb dos certificats de dues asseguradores diferents ja es pot acudir al Consorci, i fins i tot fer la gestió per telèfon tant per a sol·licitar l’assegurança obligatòria com la voluntària.
No, no és necessari. Encara més, la norma diu que els danys que per la magnitud i la gravetat siguen qualificats pel Govern com a catàstrofe o calamitat nacional, queden fora de cobertura pel Consorci, encara que aquesta situació no s’ha produït en tota la història del Consorci al nostre país.
No. El perjudicat ha de tenir en vigor una pòlissa d’assegurances sobre els béns danyats. D’altra banda, no tot el que es podria entendre com a fenòmens extraordinaris queden coberts pel Consorci. Se n’exclouen els danys causats per l’onatge a béns submergits totalment o parcialment de forma permanent i els danys per actuacions tumultuàries en el curs de manifestacions o vagues legals. Tampoc es cobreixen els danys per ruptura de preses, per elevació del canal freàtic, per lliscaments de terrenys o per despreniments de roques, llevat que aquests últims fossen al seu torn ocasionats per una inundació extraordinària. Tampoc hi tenen cabuda els danys causats pels efectes de l’energia nuclear.
- Fotocòpia del DNI / NIF del perceptor de la indemnització.
- Dades bancàries del perceptor de la indemnització, amb indicació del codi compte client (20 dígits).
- Fotocòpia de les condicions particulars i generals de la pòlissa
- Fotocòpia del rebut de pagament de la prima
Si hi ha danys personals, també s’ha de fer còpia de la documentació acreditativa de la causa del sinistre i de les lesions produïdes per aquest.
- Certificat de defunció.
- Documentació justificativa sobre la causa del sinistre.
- Llibre de família i testament. En cas que no n’hi haja, cal lliurar la declaració d’hereus o l’acta de notorietat.
- Liquidació de l’Impost de Successions.