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Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras : Las entidades recomiendan depósitos, pagarés y fondos para los pequeños ahorradores

El pagaré es un producto floreciente debido a la necesidad de capital de bancos y cajas

Las ciudades, una a una

A Coruña

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 14 en las 5 visitas realizadas en A Coruña

Bancos y cajas de A Coruña recomiendan los depósito para los pequeños ahorradores

Es el tipo de producto más seguro que garantiza la inversión, incluso si la entidad bancaria cerrara

En A Coruña, se realizaron un total de cinco visitas a las siguientes entidades financieras: Banco Santander, Bankinter, BBVA, Caixa Bank y Caixa Galicia (Novacaixagalicia). En ellas, se ofrecieron un total de 14 productos de ahorro: 4 fondos de inversión, 3 depósitos, 3 acciones bancarias, 2 planes de ahorro, 1 pagaré, y 1 cuenta especial. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: un depósito en Caixa Bank y otro en Caixa Galicia; un plan de ahorro en el BBVA, una cuenta especial en Bankinter y acciones bancarias en el Banco Santander.

Así, los depósitos son el producto de ahorro más recomendado en las cinco entidades visitadas en A Coruña. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros. No ocurre lo mismo con otra de las opciones ofrecidas: las acciones, en las que nada garantiza que el precio de venta sea igual o superior al de adquisición.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En A Coruña, en ocho de los 14 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido. En tres (dos acciones y un pagaré), sin embargo, el personal decía garantizarlo aunque sin devolver el 100% del dinero invertido previamente y en otros tres no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran en dos depósitos (de Caixa Bank y Banco Santander) y un fondo de inversión (de Bankinter).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos ofrecidos en A Coruña se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de entre 1 y 2 años. Sin embargo el plan de ahorro están orientados a más largo plazo: tienen un periodo de vigencia de 10 años.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En A Coruña, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, en las cinco visitas dieron el dato de manera errónea e indicaron que se trata de un 19% (el tipo impositivo de 2011).

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En A Coruña, la mayor parte de los productos que ofertaron no tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. Sí decían aplicarlas en los fondos de inversión de La Caixa y Bankinter y en las acciones de Bankinter y Banco Santander.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las cinco entidades financieras de A Coruña). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Alicante

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 9 en las 5 visitas realizadas en Alicante

Bancos y cajas de Alicante recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

Es el tipo de producto más seguro que garantiza la inversión, incluso si la entidad bancaria cerrara

En Alicante, se realizaron un total de cinco visitas a las siguientes entidades financieras: Bancaja (Bankia), CAM, Banesto, Banco Santander y Banco Popular. En ellas, se ofrecieron un total de 9 productos de ahorro: 6 depósitos, 1 fondo de inversión, 1 pagaré y 1 cuenta de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: cuatro depósitos en el Banco Popular, el Banco Santander, Banesto y CAM; y 1 cuenta de ahorro en Bancaja.

Así, los depósitos son el producto de ahorro más recomendado en las cinco entidades visitadas en Alicante. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia de los productos presentados? En Alicante, en cinco de los 9 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido. En cuatro, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran en tres depósitos (de CAM) y un pagaré (de Bancaja).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, por ejemplo en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos ofrecidos en Alicante se enfocaron en general a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta un año.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Alicante, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia o de manera anual.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, en las cinco visitas no informaron sobre dicha proporción.

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Alicante, la mayor parte de los productos que ofertaron no tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. Sí decían aplicarlas en un fondo de inversión de Banesto.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las cinco entidades financieras de Alicante). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Barcelona

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 15 en las 7 visitas realizadas en Barcelona

Bancos y cajas de Barcelona recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

Es además el producto más ofertado, en gran parte por ser el más seguro

En Barcelona, se realizaron un total de siete visitas a las siguientes entidades financieras: Caixa Bank, Ibercaja, Banco Santander, BBVA, BBK, Banco Popular y Catalunya Caixa. En ellas, se ofrecieron un total de 15 productos de ahorro: 6 depósitos, 3 depósitos combinados, 2 pagarés, 2 seguros de ahorro, 1 fondo de inversión y 1 plan de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: tres depósitos en Caixa Bank, Ibercaja y Banco Santander; un pagaré en Banco Popular; un plan de ahorro en BBK; un fondo de inversión en BBVA; y un depósito combinado Catalunya Caixa.

Los depósitos son el producto de ahorro recomendado y ofrecido por excelencia en las siete entidades visitadas en Barcelona. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Barcelona, en ocho de los 15 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido. En seis, sin embargo, el personal aseguró que no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran en dos depósitos (de Caixa Bank), dos pagarés (del Banco Popular y Banco Santander), un fondo de inversión (del BBVA) y un depósito combinado (de Catalunya Caixa).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos y pagarés ofrecidos en la capital condal se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta un año. Sin embargo, los seguros de ahorro, el fondo de inversión y el plan de ahorro están orientados a más largo plazo: tienen un periodo de vigencia de entre 2 y 3 años.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Barcelona, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, en una visita dieron el dato de manera errónea e indicaron que se trata de un 19% (el tipo impositivo de 2011).

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Barcelona, la mayor parte de los productos que ofertaron no tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. Únicamente decían aplicarlas en el fondo de inversión del BBVA y en el depósito combinado del Banco Popular.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las siete entidades financieras de Barcelona). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Bilbao

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 13 en las 6 visitas realizadas en Bilbao

Bancos y cajas de Bilbao recomiendan depósitos y pagarés para los pequeños ahorradores

Ante una posible quiebra, los depósitos siempre garantizan la inversión con el Fondo de Garantía de Depósitos mientras que en los pagarés no existe esta figura

En Bilbao, se realizaron un total de seis visitas a las siguientes entidades financieras: Banco Santander, Banesto, BBK (Kutxabank), BBVA, Caixa Bank e ING Direct. En ellas, se ofrecieron un total de 13 productos de ahorro: 7 depósitos, 3 fondos de inversión, 2 pagarés, y 1 cuenta de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: 2 depósitos en la BBK y Caixa Bank, 2 pagarés en el BBVA y el Banco Santander, 1 fondo de inversión en Banesto y 1 cuenta especial en ING Direct.

Así, los productos de ahorro más recomendados en las seis entidades visitadas en Bilbao son los depósitos y los pagarés. Sin embargo, son dos productos muy diferentes en cuanto a la seguridad que ofrecen. Por un lado, el depósito es el tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros. Pero no sucede lo mismo con el pagaré, un producto floreciente en los últimos meses en el que nada garantiza que el precio de venta sea igual o superior al de la adquisición de los pagarés y su liquidación depende de la situación económica de la entidad, es decir, en caso de quiebra no está respaldado por ningún fondo de garantía.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Bilbao, en 7 de los 13 productos ofrecidos se podía disponer del capital invertido y en otros 5 casos solo bajo ciertas condiciones. En uno de ellos, un depósito de Caixa Bank, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo.

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en los depósitos y pagarés en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), en general los depósitos y los pagarés ofrecidos en Bilbao se enfocaron al corto plazo: concretamente, a un periodo de hasta un año. Los fondos de inversión ofrecidos están orientados a un periodo algo más largo: de más de 19 meses, mientras que la cuenta de ahorro no tiene un plazo de vigencia definido.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Bilbao, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia o también permitían elegir al consumidor.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013.

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Bilbao, la mayor parte de los productos que ofertaron no tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. Sólo decían aplicarlas en los fondos de inversión, que ofrecieron en dos casos Caixa Bank y en un caso Banesto.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las seis entidades financieras de Bilbao). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Córdoba

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 11 en las 5 visitas realizadas en Córdoba

Bancos y cajas de Córdoba recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

Es el tipo de producto más seguro que garantiza la inversión, incluso si la entidad bancaria cerrara

En Córdoba, se realizaron un total de cinco visitas a las siguientes entidades financieras: Cajasur, Caixa Bank, Banesto, Banco Santander y Sabadell. En ellas, se ofrecieron un total de 11 productos de ahorro: 9 depósitos, 1 fondo de inversión y 1 cuenta de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron única y exclusivamente depósitos. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Córdoba, en 6 de los 11 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido y en un producto combinado la parte fija también se podía sacar fuera de plazo. En cinco, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran en cinco depósitos (de Banesto, Banco Santander y Cajasur).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos ofrecidos en Córdoba se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta 2 años.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Córdoba, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, el personal de las entidades bancarias visitadas en Córdoba apenas informaron sobre este dato y la única vez que lo dieron, éste era erróneo puesto que indicaron que se trataba de un 19% (el tipo impositivo de 2011 y no el que rige ahora, el 21%).

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Córdoba, ninguno de los productos que ofertaron tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. En este sentido, es importante recordar que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las cinco entidades financieras de Córdoba). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión sí supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Logroño

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 13 en las 5 visitas realizadas en Logroño

Bancos y cajas de Logroño recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

El pagaré es un producto floreciente debido a la necesidad de capital de las entidades bancarias

En Logroño, se realizaron un total de cinco visitas a las siguientes entidades financieras: Caja Rioja (Bankia), Ibercaja, Banesto, BBVA y Banco Santander. En ellas, se ofrecieron un total de 13 productos de ahorro: 5 depósitos, 5 pagarés, 2 cuentas de ahorro y 1 depósito combinado. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: 2 depósitos de Banesto y Caja Rioja, 1 depósito combinado de Ibercaja, 1 pagaré del BBVA y 1 cuenta de ahorro del Banco Santander.

Así, los depósitos son el producto de ahorro más recomendado en las cinco entidades visitadas en Logroño. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros. Sin embargo, también destaca el número de pagarés que se ofrecen. Se trata de activos de renta fija que se negocian en el mercado secundario. En los últimos meses, este tipo de producto ha florecido considerablemente, pese a que nada garantiza que el precio de venta sea igual o superior al de la adquisición de los pagarés y su liquidación depende de la situación económica de la entidad, es decir, en caso de quiebra no está respaldado por ningún fondo de garantía.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Logroño, en 5 de los 13 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido y en 1 (un depósito combinado) se podía disponer de la parte fija pero no de la variable. En siete, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran en cinco pagarés (de Caja Rioja, Banco Santander y BBVA) y dos depósitos (de Caja Rioja y BBVA).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los pagarés ofrecidos en Logroño se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta año y medio. Sin embargo, el depósito tiene un plazo orientado a más largo plazo: hasta tres años.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Logroño, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, el personal de las entidades bancarias visitadas en Logroño apenas informó sobre este dato.

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Logroño, ninguno de los productos que ofertaron tienen comisiones, tal y como informaron durante las visitas. En este sentido, es importante recordar que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las cinco entidades financieras de Logroño). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión sí supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Madrid

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 27 en las 7 visitas realizadas en Madrid

Bancos y cajas de Madrid recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

Es el tipo de producto más seguro que garantiza la inversión, incluso si la entidad bancaria quebrara

En Madrid, se realizaron un total de siete visitas a las siguientes entidades financieras: Banco Popular, Banco Santander, BBK (Kutxabank), BBVA, Caixa Bank, Caixa Galicia (Novacaixagalicia) y Caja Madrid (Bankia). En ellas, se ofrecieron un total de 27 productos de ahorro: 13 depósitos, 7 pagarés, 3 cuentas de ahorro, 1 depósito combinado, 1 seguro de ahorro, 1 fondo de inversión y 1 plan de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: tres depósitos en Caixa Bank, Caixa Galicia y Caja Madrid; 1 pagaré en el Banco Santander; 1 fondo de inversión en el Banco Popular; 1 seguro de ahorro en el BBVA; y 1 cuenta de ahorro en la BBK.

Así, los depósitos son el producto de ahorro más recomendado en las siete entidades visitadas en Madrid. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros. No ocurre lo mismo con otra de las opciones más ofrecidas: el pagaré, un producto floreciente en los últimos meses en el que nada garantiza que el precio de venta sea igual o superior al de la adquisición de los pagarés y su liquidación depende de la situación económica de la entidad, es decir, en caso de quiebra no está respaldado por ningún fondo de garantía.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Madrid, en 22 de los 27 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido (en un producto combinado se podía disponer de la parte fija, aunque no de la variable). En cinco, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo. Eran un depósito (de Caja Madrid) y cuatro pagarés (dos de Caja Madrid y 2 del Banco Popular).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que en los depósitos se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos y los pagarés ofrecidos en Madrid se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta tres años y medio en el primer caso y hasta un año y medio en el segundo.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Madrid, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013.

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Madrid, los productos que ofertaron no tienen comisiones, al menos eso es lo que se dijo a los técnicos durante las visitas, salvo el caso de un depósito combinado del Banco Popular.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todas las visitas realizadas a las siete entidades financieras de Madrid). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

Málaga

Analizados 287 productos financieros de ahorro de 32 entidades financieras, 18 en las 6 visitas realizadas en Málaga

Bancos y cajas de Málaga recomiendan los depósitos para los pequeños ahorradores

Es el tipo de producto más seguro que garantiza la inversión, incluso si la entidad bancaria cerrara

En Málaga, se realizaron un total de seis visitas a las siguientes entidades financieras: Unicaja, Caja Madrid (Bankia), Catalunya Caixa, BBVA, Banesto y Banco Santander. En ellas, se ofrecieron un total de 18 productos de ahorro: 5 depósitos, 5 pagarés, 4 fondos de inversión, 1 plan de ahorro, 1 cuenta de ahorro, 1 acciones en bolsa y 1 seguro de ahorro. De ellos, los vendedores de cada caja o banco recomendaron: 4 depósitos en el Banco Santander, Banesto, BBVA y Catalunya Caixa; 1 pagaré en Unicaja y 1 fondo de inversión en Caja Madrid.

Así, los depósitos son el producto de ahorro más recomendado en las seis entidades visitadas en Málaga. Y es que se trata de un tipo de producto de ahorro más seguro: garantiza la inversión, incluso si el banco o caja quebrara. Si esto ocurriera, sería el Fondo de Garantía de Depósitos el responsable, hasta un límite de 100.000 euros. Sin embargo, también destaca el número de pagarés que se ofrecen. Se trata de activos de renta fija que se negocian en el mercado secundario. En los últimos meses, este tipo de producto ha florecido considerablemente, pese a que nada garantiza que el precio de venta sea igual o superior al de la adquisición de los pagarés y su liquidación depende de la situación económica de la entidad, es decir, en caso de quiebra no está respaldado por ningún fondo de garantía.

Disponibilidad y penalizaciones de los productos ofertados

¿Se puede disponer del capital invertido antes de finalizar el plazo de vigencia del producto? En Málaga, en ocho de los 18 productos ofrecidos había completa disponibilidad del capital invertido. En nueve, sin embargo, no se permitía sacarlo antes de plazo (en uno ni siquiera informaron nada al respecto). Eran en cinco pagarés de Unicaja, Catalunya Caixa y Santander; dos depósitos (de Caja Madrid y Banesto); un fondo de inversión (de Caja Madrid) y un plan de ahorro (de Catalunya Caixa).

Y en los casos en que sí se puede disponer del dinero, ¿ello implica alguna penalización? Sí, en casi todos los depósitos en los que se permitía sacar el capital. Hay que advertir que se puede acceder a su rescate, parcial o totalmente, aunque en la mayoría de las ocasiones bajo una tasa de penalización, que oscila en función de cada producto, entre 0,50% y 2%.

Plazos, rentabilidad y fiscalidad de los productos ofertados

Teniendo en cuenta el perfil creado por EROSKI CONSUMER (una persona con un ahorro de 6.000 euros), los depósitos y los pagarés ofrecidos en Málaga se enfocaron a más corto plazo: concretamente a un periodo de hasta tres años en el primer caso y hasta dos años en el segundo.

Por supuesto, uno de los datos más importantes y en el que debe fijarse el consumidor a la hora de contratar un producto u otro es la rentabilidad. En el estudio, del total de productos ofertados (287), la de los depósitos variaba entre el 1,19% y el 4,55%, en casi cuatro de cada cinco pagarés no superaba el 4% y en los fondos de inversión de renta fija (el 82% del total ofrecido) variaban entre el 1,37% y el 4,5%. Y ¿cuándo pagan estos intereses? En Málaga, la forma más habitual era cuando vencía el plazo de vigencia.

Por supuesto, Hacienda también interviene en los ahorros de los consumidores. La base imponible del ahorro se grava al 21%, con independencia de la cuantía, en los periodos impositivos de 2012 y 2013. Sin embargo, en las cinco visitas apenas informaron sobre dicha proporción y cuando lo hicieron (únicamente en dos), en una de ellas dieron el dato de manera errónea e indicaron que se trata de un 19% (el tipo impositivo de 2011).

Cuidado con las comisiones

Las comisiones implican un gasto añadido para el consumidor que, muchas veces, desconoce. En Málaga, la mayor parte de los productos que ofertaron no tienen comisiones, o al menos eso dijeron a los técnicos durante las visitas. Sí reconocían aplicarlas en un fondo de inversión de Banesto y otro de Caja Madrid. También destaca el hecho de que en tres ocasiones ni siquiera facilitasen este dato.

En este sentido, es importante saber que ningún depósito o IPF (imposición a plazo fijo) tiene comisiones. Eso sí, pueden tenerlas productos vinculados o asociados, ya que es habitual que la entidad requiera una cuenta corriente para liquidar periódicamente los intereses que haya generado el capital (como ocurría en todos las visitas realizadas a las seis entidades financieras de Málaga). Además, los contratos de depósito a plazo suelen permitir cancelarlo anticipadamente, a cambio de una comisión establecida por la entidad o de una penalización.

Por su parte, invertir en fondos de inversión supone tener que pagar tres tipos de comisiones: las depositarias (es la cantidad que cobra la entidad depositaria de los activos adquiridos por el fondo de inversión), de gestión (es lo que cobra la gestora por realizar la gestión del capital invertido en el fondo) y de reembolso y/o suscripción (por la compra venta).

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