Assegurances de viatges

Assegurances de viatges. Unes vacances sense ensurts

Planificar una escapada és emocionant, però estar preparat per a l’inesperat és essencial. Les assegurances de viatges cobreixen tota mena d’imprevistos, com ara la pèrdua d’equipatge o les emergències mèdiques. D’aquesta manera, ens podrem centrar en el que importa de debò: gaudir.

Tenir una assegurança de viatge és essencial per a garantir la tranquil·litat en qualsevol destinació. Funciona com una xarxa de seguretat que fa front a circumstàncies inesperades i les cobertures solen incloure assistència mèdica, cancel·lació, indemnització per demores i protecció si s’extravia l’equipatge, però poden variar segons l’asseguradora i les necessitats de cada viatger. Alguns països disposar d’una assegurança de viatge no és opcional, sinó que és un requisit obligatori per a obtenir el visat.

Què cobreix una assegurança de viatge?

L’“assegurança mínima de viatge” és una pòlissa bàsica que proporciona cobertures essencials per a protegir el viatger durant el desplaçament. Les prestacions solen ser limitades i, en molts casos, s’inclouen gratuïtament quan es contracten paquets vacacionals que combinen vols, allotjament i trasllats al lloc d’estada. Aquesta mena d’assegurança sol cobrir despeses mèdiques, repatriació sanitària i, en alguns casos, pèrdua d’equipatge. Ara bé, és important tenir en compte que les cobertures específiques i els límits d’indemnització poden variar segons la companyia asseguradora i el tipus de pòlissa que es contracta.

Per als qui busquen més tranquil·litat, és recomanable optar per pòlisses més completes que incloguin cobertures addicionals, com la responsabilitat civil o la cancel·lació de viatge. Aquestes són les cobertures que ha d’incloure una assegurança:

• Assistència sanitària. Inclou despeses mèdiques, d’hospitalització, intervencions quirúrgiques i la compra de medicaments. És fonamental verificar si també cobreix el desplaçament i l’allotjament d’un acompanyant en cas de malaltia o d’accident.
• Accident. Ofereix una indemnització en cas d’accident, tant si és per causes alienes a l’assegurat o si passen durant l’ús de mitjans de transport.
• Repatriació sanitària. Garanteix el trasllat en cas de malaltia greu, accident o defunció. Pot incloure el desplaçament d’un acompanyant fins al país d’origen.
• Pèrdua o robatori d’equipatge. Proporciona una indemnització o reemborsament per l’extraviament, robatori o danys en l’equipatge.
• Demora. Indemnitza si una demora en la sortida provoca la pèrdua d’una connexió posterior o altres inconvenients. És essencial conservar totes les factures de les despeses (menjar, allotjament i transport) per a poder fer una reclamació.
• Cancel·lació. Permet recuperar els diners invertits sense haver de justificar la raó de la cancel·lació. En els viatges combinats, el viatger té dret a cancel·lar amb antelació, encara que li podrien exigir-ne una indemnització.
• Responsabilitat civil. Protegeix contra possibles danys a tercers durant el viatge. A més a més, hi ha cobertures addicionals entre les quals destaquen la compensació per sobrereserva, que assegura indemnitzacions si no es pot agafar el vol, l’enviament urgent de medicaments essencials i el retorn anticipat o una prolongació de l’estada per imprevistos.

Quin tipus d’assegurances de viatge hi ha?

Algunes asseguradores ofereixen pòlisses personalitzades, que s’han creat per a adaptar-se a diferents tipus de viatges o perfils de viatger.

• Per a estudiants. Ideals per als viatges d’estudi, inclouen cobertures com la indemnització per pèrdua de classes a causa d’imprevistos.
• Per a creuers. Garanteixen protecció des de la sortida fins al retorn al port, i inclouen cobertura sanitària a bord.
• Per a pelegrins. Ofereixen protecció en situacions particulars, com ara accidents en ruta o problemes amb l’hostalatge.
• Multiviatge. Cobreixen tots els trajectes que es fan durant un període concret. És una pòlissa que està indicada per a viatgers freqüents.
• Altres opcions. Depenent de la destinació o de l’activitat, hi ha assegurances per a safaris, per a la pràctica d’esports extrems o per a viatges a zones en conflicte, per exemple.

Què és l’Assegurança Obligatòria de Viatgers?

L’Assegurança Obligatòria de Viatgers (AOV) és un tipus d’assegurança que han de contractar les companyies de transport i han d’incloure en el bitllet. Cobreix diversos transports, com ara autobusos, metros, trens (excepte els cremallera) i sistemes de tracció per cable (telefèrics, funiculars, telecadires i telecabines). També s’estén a ferris, vaixells o altres embarcacions amb origen o destinació en un port espanyol. L’AOV protegeix els viatgers en cas de lesions causades per accidents, fins i tot quan s’han produït per negligència del mateix viatger. A més a més, cobreix accidents ocorreguts en entrar o en sortir del vehicle, i també durant el lliurament o la recuperació de l’equipatge. Per a presentar una reclamació, el dany s’ha d’haver produït amb motiu del desplaçament i els viatgers han d’aportar certificats mèdics que avalin les lesions i un bitllet que confirmi que han viatjat en el moment de l’accident.

És obligatori contractar una assegurança?

Només per a alguns països. En general, no és obligatori contractar una assegurança de viatge, però moltes destinacions turístiques ho recomanen i alguns països que requereixen visat condicionen que s’aprovi en la contractació d’una assegurança que cobreixi, entre altres aspectes, l’assistència mèdica. Aquest és el cas de Cuba, Argentina, Tailàndia o Rússia. És fonamental tenir en compte que els requisits poden variar, per això sempre és recomanable verificar la informació amb les ambaixades o els consolats del país de destinació abans de viatjar.

Què hem tenir en compte abans de contractar-la?

Contractar una assegurança de viatge és un procés senzill que es pot fer per Internet, per telèfon o directament a l’oficina de l’asseguradora o a l’agència de viatges.

Per a evitar sorpreses, és fonamental tenir en compte els punts següents:

• Comparar preus i cobertures. És clau avaluar diverses opcions abans de decidir-se. Els comparadors en línia són una eina útil per a trobar la millor relació qualitat-preu.
• Revisar la lletra petita. Cal llegir tota la documentació de l’assegurança per a assegurar-se que les cobertures, les exclusions i les condicions compleixen els acords.
• Adaptada a les necessitats particulars. La pòlissa ha de cobrir les possibles situacions que puguin sorgir, però és important evitar pagar per cobertures innecessàries.
• Assistència de viatge 24 hores. Cal verificar que l’assegurança ofereix un equip d’experts disponible les 24 hores per a qualsevol emergència. Això inclou des de la localització d’un metge en cas de necessitat fins a la gestió de tràmits administratius.
• Considerar la destinació. És fonamental tenir en compte la destinació quan contractem una assegurança de viatge, ja que les necessitats varien considerablement segons el lloc. No és el mateix viatjar dins d’Europa que a altres continents. Per exemple, en països com els Estats Units, Canadà, Japó, Tailàndia o Mèxic, l’assistència sanitària és molt cara, per tant és bàsic incloure una cobertura adequada.
• Contractar-la amb antelació. És recomanable contractar l’assegurança en el moment de fer la reserva del viatge o poc després. Algunes assegurances tenen períodes de carència, i això ens podria deixar desprotegits si l’adquirim massa tard.
• Verificar la durada. Ha de cobrir tota l’estada, des de l’inici fins al final del viatge.

Quina és la cobertura mèdica mínima que es recomana?

Una assegurança de viatge ha de tenir una cobertura mèdica mínima de 50.000 euros, quantitat que sol ser suficient per a cobrir emergències mèdiques bàsiques i hospitalització en la majoria de destins. Però, si volem estar més tranquils, és aconsellable optar per una cobertura d’almenys 300.000 euros, especialment si viatgem a països que tenen costos mèdics alts, com els Estats Units o Tailàndia. Es recomana consultar a l’agència abans de contractar-la.

Quina cobertura és millor: directa o per reemborsament?

Quan contractem una assegurança de viatge, és important entendre com funciona la cobertura. Algunes assegurances ofereixen cobertura directa; és a dir, que l’asseguradora s’encarrega de pagar les despeses directament, així, el viatger s’evita avançar diners. Però n’hi ha d’altres que operen amb el model de reemborsament: el viatger paga les despeses per endavant i després sol·licita el reemborsament a l’asseguradora. És important saber-ho per a evitar sorpreses desagradables.

Es poden contractar assegurances amb franquícia?

Sí. La franquícia és l’import màxim que haurà de pagar l’assegurat si hi ha algun sinistre. L’avantatge principal d’aquesta mena d’assegurances és que les primes solen ser més econòmiques en comparació amb les pòlisses sense franquícia. Tot i això, és vital tenir en compte que, en cas d’accident, l’estalvi en la prima podria no compensar el cost de la franquícia.

Hi ha exclusions que no cobreixi una assegurança de viatge?

Sí, les assegurances de viatge inclouen exclusions, és a dir, circumstàncies que no estan cobertes. Les més comunes són:

• Condicions mèdiques preexistents. Problemes de salut o malalties que ja tenia el viatger.
• Activitats d’alt risc. Per exemple esports extrems, excepte si s’adquireix una cobertura addicional.
• Accidents sota l’efecte d’alcohol o drogues.
• Viatjar a països o a zones amb advertiments de seguretat o en conflicte bèl·lic.
• Danys relacionats amb esdeveniments extraordinaris, com ara terratrèmols, inundacions o actes terroristes, llevat que hi hagi una cobertura específica.
• Manca de documentació, com ara visats o passaports.
• Incompliment de les condicions de la pòlissa, com ara no seguir les recomanacions mèdiques o no complir els procediments per a fer una reclamació.

Com es pot reclamar a l’asseguradora

Si considerem que la companyia no ha complert els termes que estableix la pòlissa, podem presentar una reclamació. El primer que hem de fer és contactar amb el servei d’atenció al client o amb el defensor de l’assegurat. L’empresa té un termini d’un mes per a respondre; si la resposta és insatisfactòria o no la rebem dins d’aquest termini, podem recórrer al Servei de Reclamacions de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions. Al web s’ofereixen instruccions per a fer la reclamació, que es pot fer en línia. Aquest servei té un termini de tres mesos per a emetre una resolució que, encara que no és vinculant, generalment accepten les asseguradores. Si després de seguir aquests passos no trobem una solució, podem iniciar un procediment judicial.