Saltatu nabigazio-menua eta joan edukira

EROSKI CONSUMER, kontsumitzailearen egunkaria

Bilatzailea

Fundazioaren logotipoa

EROSKI CONSUMERen kanalak


Kokaleku honetan zaude: Azala > Papereko argitalpena >

Los datos, informaciones, interpretaciones y calificaciones que aparecen en esta información corresponden exclusivamente al momento en que se realizaron y tienen, por tanto, una vigencia limitada.

Auto eta motorren aseguruak: hamar aseguru etxek eskaintzen dituzten prezioak eta estaldurak aztertu ditugu, 540 aurrekontu eskatu ondoren : Hiri batetik bestera, bi halakotu egin daiteke autoaren aseguru berbera

Estaldurak eta erabateko hondamena

Estaldurak: Ze berme ematen dit nire aseguruak?

Ibilgailuen salmenta asko apaldu da azkenaldian krisiaren eraginez, eta dezente urritu da aseguru etxeen merkatua; horrez gain, konpainia berriak ere sortu dira, eta horrek areagotu egin du euren arteko lehia eta prezio borroka. Diruaren auzia garrantzitsua da aseguruetan ere, baina ez zaio erreparatu behar horri bakarrik. Estaldurak ere berebiziko garrantzia du. CONSUMER EROSKI-k hamar aseguru etxe aztertu ditu (Espainian nagusi diren hamarrak), eta lau poliza mota: hirugarrenen aseguru oinarrizkoa, hirugarrenen aseguru osatua eta arrisku orotakoa, frankiziaduna eta gabea. Honako konpainiak hauek eskaini dituzte bermerik onenak: Allianz, Groupama, Liberty, Mapfre eta Reale. Hori neurtzeko, hirugarrenen aseguru oinarrizkoa eta osatua hartu ditugu aintzat bereziki, horiek direlako eskuragarrienak eta nahitaezko estaldurak eskaintzen dituztenak. Hirugarrenen aseguru oinarrizkoetan, guztiek hartzen dute barne nahitaezko eran-tzukizun zibila; horren bidez, asegurudunak ibilgailuarekin kalte-galerak sortu badizkio hirugarren bati, aseguru etxeak behartuta daude kalte-ordainak ematera. Kalte horien ordaina gehienez zenbatekoa izango den, hori Administrazioak finkatzen du: biktimei dagokien kopuru gehienezko bat jartzen du (gorputzean kalteak eragiten direnerako), eta berdin hondamenari dagokionez ere (ondasunei kalte egiten zaienerako). Horrez gain, borondatezko erantzukizun zibila ere gehitzen dute, estaldura hori handitzeko; izan ere, epaitegiek ezartzen dituzten kalte-ordainak, askotan eta askotan, handiagoak izaten dira hirugarrenen aseguruek izaten duten muga baino.

Aseguru mota horiek, besteak beste, barne hartzen dituzte kalteen erreklamazioa eta lege-defentsa (auzitegietan sor dakizkiokeen defentsa gastuei erantzuteko), bai behintzat guk aztertu ditugun konpainia guztietan. Zenbaitek, lege-defentsaz gain, lege-laguntza ere sartzen dute (aseguruak estaltzen duenari buruzko lege aholkularitza). Hala egiten dute, esaterako, Groupama-k, Liberty-k eta Direct Seguros-ek. Zurich, Reale, Mapfre, Liberty, Direct Seguros, Balumba, Axa eta Allianz etxeek, bestalde, barne hartzen dituzte gidariari sor dakizkiokeen kalte pertsonalak.

Aseguru etxe baten eskaintzen artean, bezeroek arreta berezia jartzen diote bidaiako laguntzari, garrantzitsua izaten baita istripu bat edukiz gero, bai ibilgailuari egin dakizkiokeen kalteengatik, bai pertsonek jasan ditzakeenengatik. Estaldura hori, ordea, Línea Directa, Reale eta Balumba etxeetan soilik da aukerakoa.

Hirugarrenen aseguruan, bada beste aukera bat ere oinarrizkoaz gain: hirugarrenen aseguru osatua. Oinarrizkoak eskaintzen dituen estaldura berberak ditu, eta horiez gain, aukera ematen du bezeroak beste batzuk hautatu ditzan, ‘neurri-neurriko poliza’ egin ahal izateko. Guk aztertu ditugun konpainietan, estaldura osagarri hauek izan dira ohikoenak: suteen aurkakoa, beira-hausturen aurkakoa eta lapurreten aurkakoa (ebasketen edo bortxarik gabeko lapurreten aurkakoa ere eskaintzen dute zenbaitek, baina beste batzuetan ezin da jakin hori ere barne hartzen duten, ‘legez kontra ebatsiaren ordaina’ baino ez dutela emango esaten baitute). Estaldura horietan oinarrizkoak eta osatuak daude; kalte-ordainak handiagoak dira osatuan, eta estaldura orokorretik kanpo geratzen diren arrisku batzuk ere barne hartzen ditu. Konpainia bakoitzak bere erara konbinatzen ditu estaldura horiek, baina hauek izaten dira ohikoenak: hirugarrenen asegurua eta beirak; hirugarrenen asegurua, sutea eta beirak; hirugarrenen asegurua, lapurreta eta sutea; eta hirugarrenen asegurua, beirak, sutea eta lapurreta.

Puntukako gidabaimena indarrean sartu zenetik, 2006. urte erditsutik, aldaketa horrek sor ditzakeen gorabehera batzuei erantzuteko zerbitzuak eskaintzen dituzte aseguru etxeek; batzuek diru sari bat ematen dute puntuak galduz gero (1.350 eurorainokoa Reale-k eta 4.380rainokoa Allianz-ek), besteek matrikula ordain-tzen diote gidariari puntuak berriz eskuratzeko ikastaroak egin ditzan (Allianz, Groupama, Liberty, Mapfre, Reale eta Zurich). Aztertu ditugun hamar aseguru etxeetatik seitan, isunen defentsa edo errekurtsoak ere eskaintzen dituzte (Balumba, Direct Seguros, Groupama, Liberty, Mapfre eta Reale), eta Allianz-en, isunetarako lege-aholkularitza.

Aseguru motarik garestiena arrisku orotakoa da, frankiziaduna edo gabea. Halako bat hartu aurretik, ongi irakurri beharra dago zer dioen polizaren letra txikiak, salbuespenak eta berezitasun batzuk aipatzen baitituzte han. Hona hemen adibide bat: bide desegokietatik goazela sortzen bazaizkigu kalteak, zenbait aseguru etxek ez diote horri erantzuten. Groupama, Zurich, Liberty eta Línea Directa etxeek, adibidez, ohiko bideetan sortzen diren kalteak soilik hartzen dituzte ain-tzat, “sarbide legezko eta irekia” dutenetan. Gainerako guztiek, ordea, bide mota guztietan bermatzen dute estaldura, betiere garabia iristeko moduko lekua bada eta ez badu arriskuan jartzen laguntza-zerbitzuen lana. Motorren eta ziklomotorrentzat, berriz, hirugarrenen aseguru oinarrizkoa baino ez dute eskaintzen gehienek, eta ohiko estaldurak: erantzukizun zibila (nahitaezkoa eta borondatezkoa), kalteen erreklamazioa, lege-babesa, gidariaren istripuak eta bidaiako laguntza. Berme horiek handitu nahi dituenarentzat, lapurreten eta suteen aurkako gehigarria eskaintzen dute, galera erabatekoei eran-tzungo diena ere bai eta norberaren kalteak barne hartuko dituena; horiez gain, diru saria jasotzeko aukera ere ematen dute gidabaimeneko puntu guztiak galduz gero, eta isunen aurkako errekurtsoak jartzeko zerbi-tzua ere kontratatu liteke.

Erabateko hondamena

Ibilgailu bat lapurtzen badute, sua hartzen badu edo istripu larri batean kalteak jasaten baditu, aseguru etxeek erabat hondatutzat jotzen dute jabeari ez bazaio erabilgarri. Konpainia guztiek ez diote berdin erantzuten egoera horri, baina, oro har, ibilgailuak urtebete egin arte, berriaren balioa ematen diote (matrikulazio urtea hartzen dute aintzat, eta orduan zuen balioa).

Guk aztertu ditugun hamar konpainietan, ibilgailuak urtebete baino gutxiago edukiz gero, haren balioa oso-osorik ematen diote asegurudunari, salbu Groupama-k eta Balumba-k; bi horietan, ibilgailua berria erosi bada edo merkealdiko prezioan, erosi zen unean zeukan prezioa hartzen dute aintzat. Axa, Direct Seguros, Liberty, Línea Directa, Reale eta Zurich etxeek ere irizpide hori erabiltzen dute ibilgailuak bi urte bete arte (Mapfre-k ere badu aukera hori, baina berariaz eskatu behar da, gehigarri moduan eskaintzen baitute). Balumba-k, bigarren urtetik aurrera, salgai jarriz gero edukiko lukeen balioa ematen dio ibilgailuari. Allianz-ek, berriz, bigarren urtetik aurrera, eta honela jokatzen du: bigarren urtetik bosgarrena bitarte, merkatu-balio hobetua ematen dio ibilgailuari; hau da, ibilgailuak berritan duen baliotik abiatu eta horri % 1 kentzen dio bigarren urte horretatik aurrera igaro den hilabete bakoitzeko. Hirugarren edo laugarren urtetik aurrera, ibilgailuak merkatuan duen balio hartzen dute aintzat konpainia guztiek, edo bestela, salgai jarriz gero izango lukeen balioa (saltzeko balioa).

Aseguru etxeen polizetan, merkatu-balioa edo saltzeko balioa kontzeptuak ageri dira. Hau da, ezbeharra gertatu den garaian ibilgailu hori bera erosteko beharko litzatekeen dirua emango igute (ezaugarri eta urte kopuru berbera lituzkeen ibilgailu bat erosteko behar den dirua). Saltzeko balioari buruz ari direnean, berriz, beste alderdi bati erreparatzen diote: ibilgailuak zer balio izango lukeen istripua gertatu den garaian salgai jarriz gero; kasu horretan ez du axola izaten zenbat kilometro dituen edo nola zaindua dagoen. Bi kon-tzeptuen artean % 20tik gorako aldea ere egon liteke. Polizak merkatu-balioa hartzen badu aintzat, asegurudunak kalte-ordain handiagoa jasoko du bestela baino. Guk aztertu ditugun konpainia guztietatik, bik baino ez dute hartzen aintzat merkatu-balioa, Allianz-ek eta Mapfre-k. Gainerakoek, saltzeko balioari heltzen diote.

Eduki honen barruko orrialdekatzea

Hau interesa dakizuke:

Infografiak | Argazkiak | Ikerketak