Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Edició impresa >

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

: Com i on canvia la manera de pagar amb targeta a Internet

Comprar per Internet dins de la Unió Europea és molt més segur gràcies a la directiva PSD2. T’expliquem en què consisteix aquesta normativa que beneficia comerciants i consumidors.

Com i on canvia la manera de pagar amb targeta a Internet

A més del canvi en el pagament de productes al pes o a granel, amb la PSD2 ens beneficiarem d’un comerç en línia molt més segur dins de la Unió Europea. Fins ara, cada país tenia la seva normativa i, a més, els bancs i els proveïdors feien servir els seus sistemes, més o menys segurs, per a autenticar la identitat de l’usuari.

En la pràctica, per a comprar per Internet només calia aportar dades com el nom del titular i el número de targeta, la data de caducitat i el codi CVV (els tres dígits que hi ha al revers), i rebíem un codi SMS al mòbil per a autoritzar l’operació. Això podia suposar que, si algú ens robava aquestes dades o aconseguia l’usuari i les contrasenyes del nostre compte bancari, podria comprar en el nostre nom a l’instant de manera fraudulenta o, fins i tot, fer transferències.

Amb aquesta normativa, és obligatori que l’usuari s’identifiqui dues vegades. És l’anomenada autenticació en dos passos (Two Factor Autentication, 2FA, per les seves sigles en anglès) o autenticació reforçada del client, tant per als pagaments en línia com per a accedir al nostre banc.

Qui decideix la forma d’identificació?

El banc o l’entitat emissora de la targeta o el sistema de pagament en línia és responsable d’establir quins dos factors seran els que se sol·licitaran, com a mínim. Segons el que anuncia la immensa majoria, si bé el telèfon mòbil no és necessàriament obligatori, serà el dispositiu protagonista i recomanat per a autoritzar els pagaments en línia.

La situació més habitual que ens trobarem quan comprem en qualsevol web o aplicació serà que, després d’introduir les dades de la targeta, passarem a un entorn segur que es genera entre el comerç i el banc, on ens sol·licitaran un codi que ens arribarà per SMS o per una notificació de l’aplicació de la nostra entitat bancària. Això pot ser que se sumi –o se substitueixi, si el nostre mòbil ho permet– per la identificació biomètrica (empremta dactilar, reconeixement facial, iris…) mitjançant els sensors del dispositiu.

El sistema, d’aquesta manera, garanteix que, encara que perdem les dades de la targeta o fins i tot les claus, o ens les robin, serà impossible que les puguin fer servir per a comprar o entrar a les nostres dades bancàries a través d’Internet, ja que l’impostor mai no rebrà el codi ni aportarà un perfil biomètric vàlid.

La directiva té altres avantatges per a l’usuari i consumidor: en cas de disputa, serà el subministrador del servei de pagament qui haurà de demostrar que l’operació s’ha fet comptant amb l’autorització pertinent i que l’execució ha estat la correcta. D’altra banda, es limita la responsabilitat dels usuaris que siguin víctimes d’operacions fraudulentes només a 50 euros, enfront dels 150 euros que calia assumir de cost fins ara.

Com afecta a PayPal i a passarel·les similars

La PSD2 vol crear un marc homogeni i de competència justa en el mercat de pagaments europeu. Així, els bancs ara ja estan obligats a obrir els seus sistemes per a col·laborar amb tercers –el que s’ha anomenat “OpenBanking ”–, i els proveïdors de serveis de pagament com ara PayPal, Apple Pay, Google Pay o AliPay també estan obligats a protegir els pagaments dels usuaris amb sistemes de doble autenticació, i no només amb un simple nom d’usuari i contrasenya, com fins ara. A més, també han d’aportar entorns segurs als comerços que accepten el seu mitjà de pagament i assumir les noves responsabilitats i conseqüències que marca la llei per al seu negoci davant de possibles negligències i fraus.

Paginació dins d’aquest contingut

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions