Saltar o menú de navegación e ir ao contido

  • Bienvenido (ES) | Ongi etorri (euskarazko bertsioa) | Benvingut (versió en català) | Benvido (versión en galego)
  • Bienvenido (ES)
  • Boletines
    •  | Baixa  | Máis opcións |
  • Portadas anteriores

EROSKI CONSUMER, el diario del consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Edición impresa > Actualidade e lecer > Tema de portada

Λ

Os datos, informacións, interpretacións e cualificacións que aparecen nesta información corresponden exclusivamente ao momento en que se realizaron e teñen, xa que logo, unha vixencia limitada.

Analizados 287 produtos financeiros de aforro de 32 entidades financeiras: As entidades recomendan depósitos, obrigas de pagamento e fondos para os pequenos aforradores

A obriga de pagamento é un produto florecente por mor da necesidade de capital dos bancos e caixas

  Disque os cartos non dan a felicidade, pero nestes intres de incerteza económica, é fundamental saber que podemos facer para protexermos os nosos aforros. En España, o valor total de aforro dos fogares situouse en 18.496 millóns de euros no terceiro trimestre do 2011, 3.562 millóns de euros menos ca no mesmo período do ano anterior. EROSKI CONSUMER quixo coñecer todo o referente a que pode facer o pequeno consumidor para investir os seus aforros de xeito seguro e beneficioso. Para iso, a finais de xaneiro técnicos da revista visitaron un total de 100 sucursais de 32 entidades bancarias de 18 cidades: A Coruña, Alacante, Barcelona, Bilbao, Córdoba, Logroño, Madrid, Málaga, Murcia, Oviedo, Pamplona, San Sebastián, Santander, Sevilla, Valencia, Valladolid, Vitoria e Zaragoza.

Cada técnico fíxose pasar por un aforrador que dispuña de 6.000 euros que pretendía rendibilizar. Preguntaba, por unha banda, que tipo de produtos financeiros lle poderían interesar en cada unha das 32 entidades bancarias seleccionadas (en ningunha era cliente): Bancaja, Caja Madrid e Caja Rioja (Bankia); Banco Popular; Banesto; Bankinter; Bankoa (Crédit Agricole); BBK, Caja Vital e Kutxa (Kutxabank); Sabadell, Banco Herrero, Banco Guipuzcoano (Sabadell); BBVA; CAI; Caixa Bank; Caixa Galicia (Novacaixagalicia); Caja Cantabria; Caja Círculo; Caja España-Caja Duero; Caja Murcia; Caja Rural Navarra; Cajasol e CAN (Banca Cívica), Cajastur; Cajasur; CAM; Catalunya Caixa; Ibercaja; ING Direct; Banco Santander e Unicaja. E, por outra banda, o técnico pedía unha recomendación sobre que produto lle conviña máis.

As entidades financeiras ofreceron, por esta orde, depósitos, obrigas de pagamento e fondos de investimento. No tocante ás recomendacións, bancos e caixas non dubidaron en recomendar a contratación dos depósitos pola súa seguridade á hora de garantir o capital. Cómpre salientar o florecemento das obrigas de pagamento como posible fórmula de aforro; a súa aparición débese á necesidade de capital das entidades bancarias. Neste sentido, case dúas de cada cinco obrigas de pagamento ofrecidas pertencían ao Banco Santander.

A oferta

A EROSKI CONSUMER ofrecéronlle un total de 287 produtos para investir os 6.000 euros aforrados. Os máis ofertados foron os depósitos (nun 45% das ocasións), seguidos a distancia polas obrigas de pagamento (nun 22%) e polos fondos de investimento (nun 13%). Por cidades, Madrid e Oviedo foron os lugares onde máis depósitos ofreceron, en Murcia onde máis fondos de investimento, en Sevilla obrigas de pagamento, en Oviedo depósitos combinados, en Madrid e Vitoria contas de aforro e na A Coruña accións.

  Houbo persoal que tamén tratou de promover contas correntes de aforro (en unha de cada cinco visitas), plans de aforro (en unha de cada oito), investimentos en bolsa (só en seis visitas), seguros de aforro (en catro), plans de pensións (en unha), bonos do Estado (en unha) e letras do tesouro (noutra). Case non houbo diferenzas entre a oferta de bancos e caixas, aínda que estas últimas tenden a ofertar depósitos en maior proporción ca os bancos (un 52% do total dos produtos das caixas fronte ao 40% do total dos dos bancos). O motivo? Hoxe en día as caixas experimentan un proceso de bancarización. O burato da burbulla inmobiliaria provocou que ás entidades bancarias se lles esixa máis capital e as caixas, ao seren máis febles, tiveron que se someter aos procesos de fusión-absorción con outras entidades para adquiriren así a forma de banco.

Depósitos, obrigas de pagamento e fondos de investimento

En total, recibiuse información de 128 depósitos. Case todas as entidades bancarias analizadas ofrecían este produto, agás Bancaja, ING Direct e Unicaja. O depósito é o produto máis seguro, xa que garante o investimento, mesmo se o banco ou caixa creba. Se isto acontece, sería o Fondo de Garantía de Depósitos o responsable, ata un límite de 100.000 euros.

Como segunda opción, ofrecéronse 62 obrigas de pagamento en doce entidades bancarias: Bancaja, Banco Herrero, Banco Popular, BBVA, Caixa Galicia, Caja España-Caja Duero, Caja Madrid, Caja Rioja, Catalunya Caixa, Sabadell, Banco Santander e Unicaja. Case dúas de cada cinco pertencían ao Banco Santander. Son un activo de renda fixa e negócianse no mercado secundario (AIAF). Nos últimos meses, este tipo de produto floreceu considerablemente, malia a que con el o consumidor pode perder diñeiro. Convén lembrar que nada garante que o prezo de venda sexa igual ou superior ao da adquisición das obrigas de pagamento e a súa liquidación depende da situación económica da entidade, é dicir, en caso de creba non está respaldado por ningún fondo de garantía.

Está claro daquela que investir en obrigas de pagamento comporta un risco razoable para os nosos cartos. Malia a iso, só en 19 ocasións informan de que este produto está respaldado pola propia entidade e non por un Fondo de Garantía, como no caso dos depósitos. Daquela, por que se seguen ofrecendo as obrigas de pagamento? Xeralmente, as entidades fano por unha necesidade de capital para responder aos parámetros esixidos pola Unión Europea nos últimos acordos de Basilea (recomendacións sobre a lexislación e regulación bancaria). Neles, a UE esixe máis control e sobre todo, que os bancos saneen as súas contas para facerlles fronte aos posibles produtos tóxicos ou morosidade que xurdan nun futuro. Se aínda así se está interesado neste produto, o consumidor debe ser precavido e vixiar o rating (calidade da débeda) do banco ou caixa que lanza a emisión para asegurarse de que a súa solvencia é elevada e de que, polo tanto, poderá facerlles fronte aos seus compromisos financeiros.

Para rematar, ofrecéronse 38 fondos de investimento en 18 entidades bancarias. En xeral, existe una gran diversidade: de renda fixa (invisten en obrigas, bonos, letras e obrigas de pagamento), variable (invisten en accións) e mixtos (de renda fixa e variable).

Paginación


Outros servizos


Buscar en

Información de Copyright e aviso legal

Visita nuestro canal Eroski Consumer TV

En EROSKI CONSUMER tomámosnos moi en serio a privacidad dos teus datos, aviso legal. © Fundación EROSKI

Fundación EROSKI

Validaciones de esta página

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación del W3C indicando que este documento es XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto