• IKERKETA

  • Eskola garraioa
  • Txorizoak
  • Xurgagailu konpaktuak
  • Ondorengotza-zuzenbidea

• GAURKOTASUNA ETA AISIA

  • Zabor izatetik lehengai izatera
  • Etxetiko lanerako tresnak
  • Teknologi berriei buruzko beste informazio batzuk
  • Josefina Aldecoa, Idazlea eta "Colegio Estilo" ikastetxearen fundatzailea

• ONGIZATEA

  • Antioxidatzaileak
  • Elikadurari buruzko beste informazio batzuk
  • Endometriosia
  • Osasunari buruzko beste informazio batzuk
  • Familia eta eskola
  • Berriro eskolara
  • Ikatzezko teknologia garbiak

• PRAKTIKOENA

  • Ikasteko kredituak
  • Ondasun higigarrien bermeak
  • Etxebizitza
  • Energía solar (* Bakarrik gaztelaniazko bertsioa)
  • LEGE-AHOLKULARITZA
    • Ordaintzaile berankorren zerrendan datuen indarraldia, sei urte
    • Alokaturiko etxebizitzan, konponketa baten kostuaren gaineko arduraz hainbat zalantza
  • EPAIAK
    • Spam: 1.000 euro, baimenik gabe publizitatedun posta elektronikoa bidaltzearren
    • Bidai agentziak: Itsas bidaiako bistak... salbamendu-txalupetara
    • Ostalaritza: Hoteleko kutxa gotorra ez, omen oso-oso gotor

 Unibertsitate ikasketak egiteko matrikula, masterren kostua edo ikastaroari hasiera emateko ezinbestekoa den eskola-material guztia ordaintzea nekez uztar daiteke familia arruntaren ekonomiarekin. Aspaldi honetan banka erakundeek hutsune horiek atzeman dituzte eta, ondorioz, ikasleen premiak finantzatzeko berariazko produktu zenbait prestatu dituzte: ikasteko kredituez ari gara. Duela hogei bat urte merkaturatu ziren estreinakoz produktu horiek eta %10an ugaldu dira urterik urte.

Banku eta aurrezki kutxak famili giroan mailegu pertsonalei abegi hobea egiteko uneaz eta erakundeetara bezero gazteagoak hurbiltze handiagoaz baliatzen ari dira. Aurtengo lehen lau hilabeteetan kontsumorako kredituen kontratazioa, aurreko urtearekiko, %26 handitu da, 581.650 milioi eurora iritsiz, Banka-Elkarte Espainiarraren arabera. Ikasketak finantzatzeko maileguak geroz eta interes handiagoa hartzen ari dira, aspaldi honetan hauteman den gradu-ondoko ikasketak egiteko eskaeren ugaltzea dela medio. TopMBA aholkulariaren iritziz, gradu-ondoko ikasleen %61ek ikasketak berariazko maileguen bidez finantzatzen dituzte.

Zer finantzatzen du ikasteko maileguak?

Ikasturte berriaren hasieran aurre egin beharreko premia guztiak asetzeko aukera ematen dute finantza erakundeek: ikasketak, ordenagailua, gidatzeko baimena, ikasturte amaierako bidaia eta beste hamaika baina, halaz ere, oraintxe arrakasta handieneko maileguak masterrak edo gradu-ondoko ikasketak finantzatzera doazenak dira, geroz eta gehiago baitira ohiko prestakuntza arautua goi-mailako ikasketez osatzen duten unibertsitateko ikasleak: 2001 urtetik hona urtero-urtero %20 inguru ugaldu dira. Egun, ESADE negozio-eskolaren arabera, Espainian 1.900 ikastaro baino gehiago eskaintzen dira. Erakundeek ez ohi dute egin bereizketarik: zentro publiko zein pribatuetako ikasketak berdin-berdin finantzatzen dituzte.

Banku eta aurrezki kutxek mailegu horien baldintzak urtez urte zabaldu eta hobetzen dituzte. Honelako produktuak komertzializatzeko erakundeek geroz eta interes handiagoa agertzea, argi eta garbi, aspaldion gertatzen ari diren aztura sozialen aldaketekin loturik dago. Gastu pertsonalei aurre egiteko unean familiak mailegua kontratatzeko joera handiagoa du orain, are eta gehiago seme-alaben hezkuntza edo bestelako kontu behinenak ordaindu behar direnean.

Ikasketak finantzatzeko mailegua kontratatzean zeri begiratu behar zaio?

  Horretarako mailegurik kontratatu nahi bada, aztertu beharreko lehen kontua erakundeak aplikatuko duen interesa da. Orain dela gutxi arte kreditu hauek interes finkoan ematen ziren baina egungo joera interes aldagarriak aplikatzea da. Izan ere, gradu-ondoko ikasketak finantzatzeko mailegu batzuk euriborra gehi puntu bateko interesean kontrata daitezke orain: 12 hilabetetarako euriborra %3,4 inguru dabilenez (ekaineko datuen arabera), guztirako interesa %4,4 litzateke. Tasa lehiakorra da hori, bestelako ondasunak finantzatzeko maileguek aplikatzen dutena (%7 ingurukoa) baino dezente apalagoa. Interesak, nolanahi ere, erakunde batetik bestera biziki aldatzen direnez, egokiena produktu bakoitzari zein tasa aplikatuko zaion galdetzea da. Honelako maileguen interesa, batez beste, %5,5ean dabil.

Kontuan hartzeko beste alderdi bat, gehienez ere finantza daitekeen munta da. Erakunde gehienek ikasketaren matrikula osoa estaltzen dute eta bakarren batek gehieneko kopuruak mugatzen ditu: 1.500 euroetatik (eskola-materiala erostekoetan) 60.000etaraino (masterrak, doktoretza-tesiak edo ikerkuntza proiektuak egitekoetan).

Gabezi aldiak eta komisioak

  Finantza erakundeek proposatzen dituzten kredituen amortizazio-epeak ikastaroaren iraupenari loturik doaz (urte bakarretik hamar artekoak). Aspaldion, hala ere, gabezi aldi izenekoak ezartzen hasiak dira: epe horietan erakundeek bezeroari interesak bakarrik (kapitalik gabe, alegia) ordaintzeko aukera ematen diotenez, aldi horretako kuota ohikoa baino %60raino merkeagoa izan daiteke. Eskuarki urtebetetik sei urtera arte doazen (batez bestekoa bi urtekoa ohi da) gabezi aldi horiek ez dituzte eskaintzen erakunde guzti-guztiek. Eskaintza berezienetako zenbaitek, areago, maileguaren ordainketa ikastaroa amaitu arte edo gazteak lana bilatu arte geroratzeko aukera ematen diote kontsumitzaileari.

Kontuan hartu beharreko beste alderdi bat komisioa da. Erakundeek askatasun osoz dihardutenez, aurrezki kutxa edo banku batzuek irekierako komisioa ezartzen dute eta beste batzuek ez. Aplikatzen dutenetan, finantzatzeko gehieneko muntaren gaineko %0,5etik %2raino doa komisioa. Horrez gainera, produktua aurretiaz edo erabat deuseztatzegatiko komisioak (%0,5etik %1,5eraino) ere aplikatu egiten dira. Horrenbestez, horrelako mailegua kontratatu aurretik kalkulu batzuk egitea komeni izaten da, interes apal baino komisioekin zamaturiko produktua edo alderantzizko bat kontratatzearen egiazko kostua ezagutu ahal izateko.

Baldintzak

Horrelako mailegu bat eskatzeko ohiko baldintzak hauek izaten dira, gutxi gorabehera: kontu korrontea zabalik edukitzea, (gaztearen, gurasoetako baten edo bien, edo tutorearen) soldata helbideratzea edo txartel bat kontratatzea. Finantzatu beharreko ikastaroaz ere informazioa eskatzen zaio bezeroari: matrikula-tasak, ikastaroaren iraunaldia eta ikasketa mota. Eskatzaileak, horiez gain, 18 eta 35 urte bitarteko adinekoa izan behar du, eskuarki. Zenbaitetan, aurrezki kutxa batzuetan bereziki, ikasleari ikastaroa bere autonomi erkidegoan egitea edo hezkuntza-erakunderen bateko kidea izatea exijitzen zaio.

(*) UNIVERSIAN ERREGISTRATUTAKO ERABILTZAILEENTZAT, EURIBOR + 0

(**) ESPEDIENTEAN OSO ONGI EDO BIKAIN DUTEN UNIBERTSITARIOENTZAT

Eduki honen erlazioak

Ekintza honek Bizkaiko Foru Aldundiaren Kultura Sailaren laguntza jaso du