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Seguros médicos privados: analizados precios y coberturas de diez compañías aseguradoras tras solicitar 480 presupuestos

El precio medio de una poliza básica puede variar de una aseguradora a otra más de un 50%

El copago, un término que no se debe obviar

Quien asegura su salud no solo paga una prima y se olvida, sino que en muchas ocasiones tiene que sufragar un coste añadido cada vez que visita al médico o llama a una ambulancia. Es el copago, es decir, una pequeña cantidad de dinero que el asegurado abona por determinados servicios médicos. En el estudio, dos de las diez compañías analizadas no exigía en ningún caso esta franquicia: fueron Allianz y Fiatc. Asimismo, Axa solo la requería en las pólizas ofrecidas a la familia, a diferencia de Aresa que exigía un copago en todos los perfiles, excepto en los seguros dirigidos a l a embarazada de 35 años.

El copago medio más económico corresponde a una consulta de enfermería (unos 2 euros), mientras que los servicios más onerosos son la preparación al parto (10 euros por consulta en caso de la mujer joven embarazada) y urgencias (entre 6 y 7 euros en los otros tres perfiles seleccionados en la muestra). Por compañías, en los perfiles de los dos jóvenes, Adeslas ofrece los copagos más elevados mientras que para los dos matrimonios, es Asisa a la que corresponden los precios menos económicos. Por el contrario, Mapfre es la compañía aseguradora que establece los copagos más económicos en los cuatro perfiles, cuando los hay.

Asegurados sí, pero con límites

  Al contratar una póliza de salud, el asegurado no puede hacer uso al instante de todas las coberturas que ha contratado, sino que tiene que esperar unos meses: son los periodos de carencia. Las compañías los establecen porque calculan las primas basándose en las probabilidades de que las personas sanas contraigan enfermedades. EROSKI CONSUMER quiso saber cuánto tiempo tendrían que esperar los cuatro perfiles seleccionados para utilizar las siguientes prestaciones: intervención quirúrgica con y sin hospitalización, ingreso en el hospital para un tratamiento médico y la asistencia al parto. En líneas generales, los cuatro asegurados debían esperar entre 6 y 7 meses para acceder a la cobertura por hospitalización (con y sin intervención quirúrgica) y las mujeres, entre 9 y 10 meses para la asistencia al parto.

Por eso, antes de contratar un seguro es fundamental leer detalladamente las condiciones de la póliza, puesto que el futuro asegurado puede llevarse algunas sorpresas. Al solicitar un presupuesto, las compañías de seguros no suelen ofrecer la información completa y se limitan a dar el precio de la prima y a enumerar los servicios más importantes que se cubren. Sin embargo, el ciudadano ha de saber que establecen unos límites en las prestaciones que se contratan e, incluso no cubren algunas enfermedades, como por ejemplo la enfermedad por VIH, la drogodependencia y el alcoholismo. En caso de guerras y epidemias declaradas oficialmente, daños nucleares o radiactivos, las aseguradoras también eximen su responsabilidad, y si se producen daños físicos en la práctica de deportes tampoco cubren la asistencia sanitaria. Del mismo modo, no se hacen cargo de gastos médicos provenientes de terremotos e inundaciones declaradas como catástrofe nacional.

Sexo, edad, salud, lugar de residencia y tipo de cobertura son los elementos que condicionan el precio de la póliza

Para demostrar los límites en las coberturas contratadas bastan dos ejemplos: en la asistencia en el extranjero, en la que se impone un límite económico entre 10.000 y 15.000 euros; y en la hospitalización. En la prueba telefónica, casi todas las compañías insistían en que ésta era ilimitada. Sin embargo, en diez presupuestos ofrecidos por Asisa, se indicaba que cubrían la hospitalización 30 días al año; y en una ocasión respectivamente en Adeslas, Fiatc y DKV aseguraban que la cubrían 50, 90 y 180 días, respectivamente. Por último, en Caser afirmaron en uno de los supuestos que pedían un copago (4 euros) el primer día de hospitalización.

Por último, antes de aceptar un cliente, la entidad aseguradora le exige rellenar un cuestionario para evaluar su estado de salud. Si sospechan que puede tener complicaciones de salud en un futuro inmediato, podrían rechazarle. Es más, si el futuro cliente declara tener una enfermedad, pueden excluir la cobertura sanitaria de esa dolencia explícitamente o no aceptarle como asegurado. Es el caso de la mujer diabética de 60 años y la embarazada de 35 años (dos de los cuatro perfiles propuestos por EROSKI CONSUMER).

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