Seguros de coche y moto: analizados los precios y coberturas de diez compañías aseguradoras tras solicitar 540 presupuestos: El mismo seguro de coche puede costar el doble en función de la ciudad en la que se contrate

Accesorios y extras: hay que contratarlos expresamente

Por lo general, los seguros incluyen los artículos de serie del auto, pero si el conductor desea agregar nuevos elementos (GPS, MP4...) debe comunicarlo expresamente, lo que incrementaría el precio del seguro. Así ocurre con Zurich, Reale, Direct Seguros, Línea Directa, Liberty, Mapfre y Balumba. Allianz, por su parte, sí incluye en la cobertura esos accesorios. En el caso de Axa, los objetos sólo hay que declararlos de forma expresa si su valor supera los 900 euros (180 euros en Groupama). Allianz, Axa, Direct Seguros, Groupama, Reale y Zurich destacan porque señalan expresamente que la cobertura contratada incluye el equipaje y los objetos personales (es decir, maletas, ropa de vestir, calzado y los artículos de aseo y cosmética, nunca dinero, títulos o joyas). Las dos últimas compañías establecen un límite económico, hasta 300 euros. Axa también sobresale por cubrir la pérdida de las llaves del coche, aunque sea el único elemento sustraído.

Bonificaciones y penalizaciones

La bonificación (o sistema bonus-malus) afecta al precio final de la póliza. Las aseguradoras lo saben y lo utilizan como 'gancho' para captar clientes. Este sistema consiste en premiar a los conductores que no tienen siniestros y penalizar a los que sí los tienen. Es decir, que cuando vence la anualidad de una póliza y en su renovación no se ha presentado ningún parte de accidente, la compañía reduce el precio de la póliza. Si sucede lo contrario, el seguro será más caro, ya que le aplicarán un recargo por siniestralidad.

CONSUMER EROSKI comprobó durante el estudio que todas las compañías analizadas se mueven entre el 55% y el 65% de bonificación máxima, siempre en función del perfil de conductor y su historial de siniestralidad. Los años que deben transcurrir para alcanzar estos porcentajes de descuento se establecen, de media, entre los 5 y los 10 años. En todas las compañías analizadas se respetan las bonificaciones cuando se cambia de compañía aseguradora. Conviene tener en cuenta que cuando se habla de bonificaciones, en realidad la bajada de precio se debe, por lo general, a la pérdida de valor del vehículo.

En el estudio se ha recogido en que en las diez aseguradoras las penalizaciones sólo afectan a una parte de la bonificación, no al porcentaje completo y, por regla general, la penalización se aplica cuando el siniestro en particular tiene que ver con la responsabilidad civil obligatoria, con la voluntaria y los daños propios. Si se utilizan las garantías de robo, incendio y lunas en Direct Seguros, Liberty, Línea Directa, Mapfre y Zurich también se penaliza, así como si el conductor es culpable en Balumba y Direct Seguros.

TABLA COMPARATIVA

Precio medio de los seguros de automóvil en diferentes modalidades de pólizas (según CONSUMER EROSKI)

Perfil del conductor	Precio anual seguro a terceros	Precio anual seguro a terceros ampliado	Precio anual a todo riesgo sin franquicia	Precio anual a todo riesgo con franquicia
Perfil 1(1)	1.487	1.783	4.772	3.189
Perfil 2 (2)	449	582	1.286	921
Perfil 3(3)	390	442	1.009	638
Perfil 4(4)	503	525	1.213	841
Perfil 5(5)	477	515	1.258	773
Perfil 6(6)	412	483	1.105	710
Perfil 7(7)	493	507	1.157	710

1. Joven de 18 años, soltero, sin apenas experiencia y que pretende asegurar su coche utilitario por primera vez.

2. Chica de 25 años, soltera, con un par de años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido ninguna penalización en estos años y conduce un utilitario.

3. Chica de 30 años, soltera, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en sus años como conductora y tiene un vehículo compacto.

4. Chica de 30 años, casada, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros y figurar como única titular (actualmente comparte la póliza con un familiar). No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce un modelo compacto.

5. Mujer de 40 años, separada, con más de 15 años de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce un monovolumen.

6. Mujer de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce una berlina media.

7. Hombre de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce una berlina media.

Precio de los seguros de motocicletas y ciclomotores en diferentes modalidades de pólizas (según CONSUMER EROSKI)

Perfil del conducto	Precio anual seguro a terceros	Precio anual seguro a terceros ampliado
Perfil 1(1)	824	No facilitado
Perfil 2(2)	197	237

1. Chico de 18 años, soltero, sin apenas experiencia y que pretende asegurar su ciclomotor por primera vez.

2. Joven de 35 años, casado, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce una motocicleta de 125cc.

Precios medios del seguro a terceros básico según el perfil del conductor y la ciudad en la que se contrate

Ciudad	Perfil 1(1)	Perfil 2(2)	Perfil 3(3)	Perfil 4(4)	Perfil 5(5)	Perfil 6(6)	Perfil 7(7)
Barcelona	1.358	454	364	565	372	422	475
Bilbao	1.361	486	451	573	572	485	578
A Coruña	1.509	483	421	396	602	417	547
Madrid	1.356	415	360	296	440	362	430
Sevilla	1.645	462	380	532	415	437	535
Valencia	1.598	413	361	526	397	330	420
Media	1.487	449	390	503	477	412	493

1. Chico de 18 años, soltero, sin apenas experiencia y que pretende asegurar su coche utilitario por primera vez.

2. Chica de 25 años, soltera, con un par de años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido ninguna penalización en estos años y conduce un utilitario.

3. Chica de 30 años, soltera, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en sus años como conductora y tiene un vehículo compacto.

4. Chica de 30 años, casada, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros y figurar como única titular (actualmente comparte la póliza con un familiar). No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce un modelo compacto.

5. Mujer de 40 años, separada, con más de 15 años de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce un monovolumen.

6. Mujer de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce una berlina media.

7. Hombre de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce una berlina media.

Precios medios del seguro a terceros básico para ciclomotor y motocicleta según el perfil del conductor y la ciudad en la que se contrate

Ciudad	Perfil 8(1)	Perfil 9(2)
Barcelona	1.061	206
Bilbao	780	194
A Coruña	856	191
Madrid	931	196
Sevilla	807	209
Valencia	639	181
Media	824	197

8. Chico de 18 años, soltero, sin apenas experiencia y que pretende asegurar su ciclomotor por primera vez.

9. Joven de 35 años, casado, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce una motocicleta de 125cc.

Precio medio del seguro a todo riesgo sin franquicia según el perfil del conductor y la ciudad en la que se contrate

Ciudad	Perfil 1(1)	Perfil 2(2)	Perfil 3(3)	Perfil 4(4)	Perfil 5(5)	Perfil 6(6)	Perfil 7(7)
Barcelona	4.871	1.020	953	1.079	971	1.137	1.150
Bilbao	4.390	1.220	1.018	1.080	1.383	1.080	1.201
A Coruña	4.110	1.576	1.035	1.318	1.498	1.099	1.120
Madrid	5.118	1.315	973	1.276	1.160	1.098	1.084
Sevilla	5.019	1.267	1.184	1.461	1.418	1.238	1.278
Valencia	4.368	1.373	903	956	1.141	979	1.116
Media	4.772	1.286	1.009	1.213	1.258	1.105	1.157

1. Chico de 18 años, soltero, sin apenas experiencia y que pretende asegurar su coche utilitario por primera vez.

2. Chica de 25 años, soltera, con un par de años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido ninguna penalización en estos años y conduce un utilitario.

3. Chica de 30 años, soltera, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en sus años como conductora y tiene un vehículo compacto.

4. Chica de 30 años, casada, con cinco años de experiencia y que pretende cambiarse de compañía de seguros y figurar como única titular (actualmente comparte la póliza con un familiar). No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce un modelo compacto.

5. Mujer de 40 años, separada, con más de 15 años de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce un monovolumen.

6. Mujer de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. No ha tenido penalizaciones en estos años y conduce una berlina media.

7. Hombre de 55 años con más de dos décadas de experiencia al volante y que pretende cambiarse de compañía de seguros. Ha tenido dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa) y conduce una berlina media.

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