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Un asegurado reclama la devolución de parte de una póliza a todo riesgo

El año pasado compré un vehículo y lo aseguré a todo riesgo. A los dos meses tuve un accidente con resultado de siniestro total. La compañía me reintegró lo estipulado por el coche. El problema es que el seguro me costó unos 1.800 euros y tengo "retenidos" en la compañía 1.250 euros, la parte proporcional del seguro no disfrutado. Yo ahora quiero recuperar el dinero, pero tengo vehículo de empresa y no me voy a comprar coche. ¿Cómo puedo recuperar ese dinero? Me han dicho que mis opciones son asegurar otro coche o que, cuando lo intente, la empresa no desee hacerse cargo y me reintegren la suma de dinero. Esas son las condiciones. ¿Es legal? ¿Qué puedo exigir?

  En el caso planteado la compañía abonó tras el siniestro la prima pactada y ha dado también la cobertura pactada del 100%, por lo que las partes han cumplido con sus obligaciones. Por ello, carece de base el derecho a reclamar devolución de parte de prima porque se vulneraría la equivalencia de contraprestaciones entre las partes.

En el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre, por el que se aprueba el reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados, se dice que la prima responde a los principios de indivisibilidad, invariabilidad, suficiencia y equidad. Por tanto, la prima del contrato de seguro es indivisible respecto al periodo de tiempo para el que ha sido calculada, en este caso, para un año. Como la prima es indivisible, no podrá exigirse legalmente la devolución de una parte porque, una vez pactada, la compañía afronta la totalidad del riesgo desde el primer momento. Además, también sería contraria a la equivalencia de contraprestaciones entre las partes. Así, sólo se podría exigir a la aseguradora la devolución de parte de la prima en casos como el analizado si así se hubiese pactado en la póliza o si se llegara a algún acuerdo en ese u otro sentido similar, como las opciones que ofrece la compañía en cuestión.


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