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La compañía de seguros finaliza la prestación de un autónomo antes del alta médica

Soy autónomo y tengo contratado un seguro de baja por enfermedad que me cubre a partir del séptimo día de baja. Recientemente sufrí un desvanecimiento con pérdida de conocimiento y como consecuencia de la caída me abrí una brecha en la ceja. Mi médico de cabecera encargó la realización de diversos análisis y me envío al neurólogo, quien tras varias pruebas me diagnosticó un tipo leve de epilepsia. Volví al médico de cabecera y éste, en vista de algunos datos contradictorios, volvió a solicitar otros análisis. Cuando reclamé la prestación a la compañía de seguros, ésta empezó a poner diversas pegas. Finalmente accede a pagar la prestación, pero solamente hasta el día que el neurólogo emitió su diagnóstico. Esto es, sin esperar los resultados de los análisis encargados por el médico de cabecera ni esperar que éste me dé el alta.

 En primer lugar, hay que leer detenidamente las condiciones de la póliza contratada y los términos en que se redacta la condición general relativa al periodo durante el que la indemnización por baja o incapacidad temporal sea devengable. Si estas condiciones del seguro señalan que el momento de cese de la indemnización es, expresamente, la fecha del alta médica, a ello habría de atenerse la aseguradora en cumplimiento de los términos del contrato.

Pero las condiciones generales pueden estar redactadas en otros términos y pueden establecer que la prestación cese cuando el asegurado pueda reanudar o reanude su actividad laboral. Es decir, aunque el asegurado no dispusiera del alta médica, el derecho al subsidio o indemnización diaria por enfermedad o accidente acabaría cuando él reanudara o pudiera volver a la actividad profesional. Esta condición general no es necesariamente lesiva para el asegurado: si el objeto del contrato de seguro es indemnizar al asegurado con una suma diaria durante el período en que no puede desarrollar su actividad profesional, resultaría coherente que finalice esa obligación cuando pueda retomar su trabajo. Si fuera este el caso, cesaría la obligación de abonar la indemnización diaria a partir de la fecha probada de incorporación.


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