Saltar el menú de navegació i anar al contingut

EROSKI CONSUMER, el diario del consumidor

Cercador

logotipo de fundación

Canals de EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Edició impresa > Economía doméstica

^

No puc pagar la hipoteca, què faig?

El més important és evitar l'entrada en un cercle d'impagament, ja que el deute es multiplica i cada dia és més difícil reduir-lo

Aconseguir ingressos extra

  Sovint, amb les solucions proposades pel banc, el client pot pagar la hipoteca i la possibilitat d'embargament es queda en un mal record. Si no és així, mentre se sospesen altres alternatives, el que importa és aconseguir els diners per a evitar l'impagament. Entre aquestes, la primera és trobar feina i la segona és demanar un préstec a un familiar o a un amic, encara que és probable que això ja s'hagi fet. Quines opcions queden llavors?

Llogar una habitació de l'immoble permetria obtenir ingressos extra a la família. És cert que és incòmode compartir la casa amb un desconegut, però les opcions són poques. Si es poden obtenir 200 o 300 euros al mes, s'estaria més prop d'abonar les quotes. Si a l'habitació se suma l'alimentació i la neteja de la roba de l'inquilí, és a dir, pensió completa, els ingressos s'incrementarien fins als 600 euros o més.

Una altra opció és llogar l'habitatge complet i que el seu titular anés a casa d'uns familiars. Els ingressos serien superiors i, encara que suposi una molèstia, podria ser una solució temporal als seus problemes. Però hi ha molts habitatges en lloguer, per la qual cosa caldria fixar un preu més barat per a arrendar-lo amb la rapidesa que es requereix en aquests casos.

Ara bé, si cap d'aquestes opcions no és possible o no compensa, l'interessat pot vendre alguna cosa de valor, com el cotxe. Pot ser molt incòmode traslladar-se en transport públic des de determinades localitats o barris i potser el temps invertit és el doble, però les opcions són limitades. La venda d'or o l'empenyorament de joies durant un temps també poden treure la família d'una dificultat.

Encara que totes aquestes alternatives semblen desesperades, cal tenir en compte que l'altra possibilitat seria perdre de manera definitiva l'habitatge, la resta dels béns presents i futurs i posar en perill el patrimoni dels avaladors sense que, amb això, el deute quedi saldat.

Intentar que el banc accepti la dació en pagament

  Quan cap de les mesures anteriors no ha donat resultat, desfer-se de la casa és una de les poques alternatives que queda i cal fer-ho de la manera més avantatjosa per al seu titular. Si l'entitat acceptés la dació en pagament, es quedaria amb el pis i el deute estaria saldat. És molt difícil aconseguir-ho, però no impossible, i sempre es pot intentar, encara que les possibilitats d'èxit siguin molt remotes.

Una vegada que l'entitat entén que no podrà cobrar la resta dels diners en el futur, pot desistir i acceptar la casa com a pagament. Això pot succeir quan no hi ha avalador, quan el deutor no té nòmina i és difícil que torni a tenir-ne o quan desitgi anar-se'n a l'estranger per no tornar. El procés judicial pot ser més costós que els diners que el banc obtindria.

Vendre l'habitatge

El mercat immobiliari ha caigut en picat, és difícil trobar comprador i aquest també té problemes per a aconseguir un crèdit, de manera que sovint només queda malvendre per l'import que es degui. Encara que sembli que aquesta és la pitjor de les solucions, l'altra alternativa és rebre un import molt reduït en subhasta pública i, a més, mantenir un deute amb el banc i sufragar les costes judicials del procés que es desenvolupi després. També és possible contactar amb intermediaris que es dediquen a adquirir habitatges per un preu una mica superior al del deute abans que s'embarguin i vendre'ls després a preus barats a compradors interessats.

Declarar-se en fallida familiar

Aquest procediment judicial permet que un particular paralitzi els pagaments, els interessos del deute i l'execució dels béns. Es pacten noves condicions amb els creditors, de manera que li sigui més fàcil retornar els diners. No obstant això, encara que els resultats poden ser molt positius, no és un procediment fàcil ni de caràcter gratuït. A més d'anar acompanyat d'un advocat, ha de presentar una sèrie de documents l'elaboració dels quals no és senzilla, per la qual cosa amb freqüència és necessari comptar amb assessorament jurídic. En tot cas, cal pagar el deute, encara que sigui amb millors condicions.

Què passa si no es paga

Quan l'entitat comprova que un client no ha pagat una mensualitat, el més habitual és que es posi en contacte amb ell per saber si és un error i demanar-li que en faci efectiu l'ingrés. Si porta uns mesos sense abonar les quotes, després d'haver-li avisat de la necessitat que ho faci, s'inicia el procediment d'execució hipotecària.

El jutjat ja no demana els diners que no ha retornat, sinó el del préstec íntegrament a un interès que pot vorejar el 20%, en funció del que figuri en el contracte. S'aplica en aquest cas la clàusula de venciment anticipat, que permet al banc exigir el reintegrament de tot el capital pendent.

Si no es fa front al pagament, després d'uns mesos l'habitatge passa a subhasta pública i, si ningú hi licita, el banc se l'adjudicarà pel 60% del seu valor, que a més ha baixat amb la crisi.

El propietari hauria d'abandonar la casa i pagar la resta del deute que, juntament amb els interessos de demora i les costes judicials, pot ser el doble que el que tenia al començament. Per a aconseguir els diners restants, se li podrà embargar la nòmina -excepte el mínim que no es pot tocar-, l'habitatge dels familiars que l'hagin ajudat o altres béns que siguin propietat tant del deutor com de l'avalador.

Paginació


Altres serveis


Buscar en

Informació de Copyright i avís legal

Visita nuestro canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validaciones de esta página

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación del W3C indicando que este documento es XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto