Saltar el menú de navegació i anar al contingut

EROSKI CONSUMER, el diario del consumidor

Cercador

logotipo de fundación

Canals de EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Edició impresa > Actualitat i oci > Informe

^

Les dades, informacions, interpretacions i qualificacions que apareixen en aquesta informació corresponen exclusivament al moment que es van realitzar i tenen, per tant, una vigència limitada.

Accidents de circulació i companyies d'assegurances: Quan informar es complica

L'àmplia casuística de sinistres i el nostre desconeixement de les condicions de l'assegurança motiven que informar es converteixi en una tasca difícil i problemàtica

Què cal fer si...

La casuística dels accidents és tan variada que, depenent de les circumstàncies del sinistre i del comportament de les companyies d'assegurances dels vehicles implicats, un mer comunicat pot derivar en la reclamació de mai acabar.

  Després d'una col·lisió, el vehicle culpable de l'incident fuig. Una dada imprescindible per a la reclamació és disposar de la matrícula del cotxe. Amb aquesta dada, primer a través de la Direcció Provincial de Trànsit i posteriorment utilitzant el FIVA (fitxer informàtic de vehicles assegurats), la companyia d'assegurances pot identificar el causant de l'accident i la companyia d'assegurances d'aquest, corresponent a aquesta pagar les indemnitzacions derivades del sinistre. Si no és possible identificar el vehicle fugit, el Consorci de Compensació d'Assegurances es fa càrrec de la indemnització dels danys personals (no dels danys materials) ocasionats pel vehicle esmentat. Si és robat o no té assegurança, el Consorci de Compensació d'Assegurances hauria d'indemnitzar els danys tant personals com materials.

Les companyies asseguradores no es posen d'acord. Les companyies gestionen els sinistres en funció de les dades facilitades pels assegurats. Una informació clara -sobretot quant a la ocurrència del sinistre- esdevé fonamental per a una tramitació correcta del comunicat. En cas que les companyies d'assegurances dels vehicles implicats en l'accident no arribin a un acord amistós, i depenent de les proves disponibles, es pot iniciar la via judicial.

En un sinistre, el culpable no ho reconeix i la seva companyia es nega a pagar. Si un conductor no pot provar qui és el responsable del sinistre (no té testimonis ni cap altra manera de culpar l'altre conductor), els danys materials van a càrrec d'ell mateix (si té contractada una assegurança a tot risc pot presentar el comunicat d'accident).

Durant un viatge, es deixa anar una maleta de la baca del cotxe i colpeja el vehicle propi i el que circula darrere. Els danys provocats a un altre vehicle estan coberts per l'assegurança de responsabilitat civil ("a tercers"). Pel que fa als danys al vehicle propi i l'equipatge, depèn de les cobertures complementàries que es tinguin contractades. L'assegurança obligatòria exclou els danys soferts per les coses transportades. En aquest cas només es podria reclamar si s'han contractat pòlisses de danys propis o assistència en viatge (que podria cobrir la pèrdua o el deteriorament de l'equipatge).

La pòlissa de l'assegurança ha caducat pocs dies abans del sinistre. Després del venciment de la pòlissa, la companyia es fa càrrec dels sinistres ocorreguts dins del mes següent, però només si després el client renova l'assegurança amb la mateixa entitat dins d'aquest "mes de gràcia". Si l'accident es produeix passat ja el mes des que va expirar la pòlissa, aquesta entra en suspens i, malgrat que es renovi la pòlissa amb la mateixa companyia, aquests danys no es cobreixen.

Després del robatori d'un cotxe, aquest apareix amb desperfectes. Sempre que l'assegurança contractada inclogui cobertura de robatori del vehicle, l'entitat asseguradora es fa càrrec dels danys ocasionats a aquest. Si en el període durant el qual el vehicle ha estat desaparegut, aquest provoca danys a persones o coses, el Consorci de Compensació d'Assegurances es fa càrrec dels danys produïts a tercers, però no dels del vehicle propi.

Accidents amb amics o familiars. Davant d'un sinistre en el qual els ocupants del vehicle són amics o familiars del conductor culpable de l'accident, aquests poden reclamar, i ho han de fer, per lesions o danys si n'hi ha, malgrat que la companyia d'assegurances del conductor intenti convèncer-los altrament, al·legant que amb això es pot perjudicar l'amic o familiar que conduïa el vehicle, ja que en el cas d'indemnització, és la companyia, i no l'assegurat, qui es fa càrrec de les despeses. Només un judici per imprudències greus o delictes comesos podria perjudicar el conductor si és considerat culpable.

L'assegurat dubta del bon fer dels advocats de la seva companyia. Si el prenedor de l'assegurança té contractada una assegurança d'assistència jurídica i no confia en els advocats de la seva companyia d'assegurances, aquesta ha de cobrir els honoraris de l'advocat que el seu client triï, ja que segons la Llei 21/1990 "qualsevol assegurat té dret a la lliure elecció d'advocat i procurador". Però, compte, algunes pòlisses contenen clàusules que indiquen clarament que només s'abona part de la minuta de l'advocat contractat -que pot ser un percentatge o una quantitat fixa. Abans de sol·licitar pel nostre compte els serveis d'un lletrat, convé sospesar detingudament si aquesta despesa ens compensarà.

L'assegurança es retarda en el pagament de la indemnització. La companyia d'assegurances a la que li correspongui la indemnització ha d'efectuar el pagament de forma immediata o, en qualsevol cas, en els quaranta dies posteriors a la declaració del sinistre. Si el pagament es retarda més de tres mesos, l'assegurat ha d'exigir que la indemnització s'incrementi amb l'interès legal dels diners incrementats en un 50%.

Sorgeixen discrepàncies amb la nostra companyia d'assegurances. Si un usuari té problemes amb la seva companyia d'assegurances, pot recórrer al servei d'atenció al client de la seva companyia d'assegurances, al defensor de l'assegurat de la companyia (si en té), a la Direcció General d'Assegurances, a la Junta Arbitral de Consum o a la via judicial.

Convenis entre companyies d'assegurances

Si bé les companyies insisteixen que el sistema de convenis entre companyies d'assegurances va sorgir per agilitar tràmits i escurçar terminis de reclamació i cobrament d'indemnitzacions, el cert és que, potser perquè se'n desconeix el funcionament, aquests acords provoquen malestar, desconfiança i reclamacions per part dels usuaris. A mercè d'aquests convenis, és la mateixa companyia d'assegurances de l'usuari la que, en cas de sinistre, li abona la indemnització que hauria de pagar l'assegurança de l'altre vehicle, sempre que no passi de determinada quantia. Aquests convenis susciten tres tipus de reclamacions:

  • Quan, després de patir un sinistre amb un altre automòbil amb responsabilitat d'aquest últim, la companyia d'assegurances mateixa, en virtut dels convenis esmentats, proposa al seu assegurat el pagament del valor venal (valor de venda, amb la depreciació corresponent per ús) del vehicle, en lloc de la seva reparació, basant-se en la cobertura de "danys propis" de la seva pròpia assegurança, quan el que s'ha de fer és exigir la responsabilitat civil de l'altre vehicle. Per la seva part, les companyies d'assegurances afirmen que aquesta pràctica no res té a veure amb els convenis.
  • Una altra qüestió objecte de reclamació és l'assistència jurídica en reclamacions a tercers. Referent a això, el conflicte s'origina quan, tenint contractada una assegurança d'assistència jurídica, i davant d'un determinat sinistre, la companyia d'assegurances es nega a reclamar-lo judicialment o extrajudicialment al·legant falta de viabilitat i, a canvi, ofereix al prenedor de l'assegurança la indemnització proposada per l'altra companyia d'assegurances, que sol coincidir amb el màxim al que estan disposades a responsabilitzar-se les companyies d'assegurances pròpies del perjudicat dins d'aquests convenis. Segons les companyies d'assegurances, aquesta mesura pretén evitar que el client opti per la via judicial per qüestions menors (el trencament d'un far, per exemple) o en casos en què totes les proves apunten contra el seu client. De tota manera, si el titular de la pòlissa decideix seguir endavant, contracta un lletrat i guanya el cas, les companyies d'assegurances han de pagar la minuta de l'advocat.
  • L'últim punt que genera malestar és la pèrdua de les bonificacions a la pòlissa de l'usuari que poden motivar aquests convenis. Encara que no totes les companyies actuen d'aquesta manera, el titular d'una pòlissa es pot trobar que, sense haver estat responsable de tres col·lisions que ha sofert, la seva companyia d'assegurances li resti bonificacions, ja que, a mercè dels convenis és la seva companyia la que li ha abonat les indemnitzacions.

Tràmits, pas a pas

  • En cas de patir un contratemps a la carretera el primer que s'ha de fer és determinar si s'han produït danys físics.
  • Quan hi ha lesions, ferits o morts, o si el conductor contrari es troba sota els efectes de l'alcohol o es nega a acceptar possibles responsabilitats, la presència de la policia i, si escau, l'assistència mèdica, fan més fàcil aixecar un atestat que serveixi com a prova per a un possible judici.
  • Si els danys només afecten la carrosseria dels vehicles i són lleus el primer és prendre nota de les dades personals de l'altre conductor i del seu vehicle. Si tots dos conductors signen la declaració amistosa d'accident, s'han d'emplenar tots els apartats i fer un croquis de l'accident que servirà com a reconstrucció dels fets.
  • La tramitació amistosa accelera els tràmits i els períodes de cobrament, en cas que sigui necessari.
  • En un comunicat d'accident han de figurar les dades dels vehicles i conductors implicats, el nom de la companyia asseguradora i el número de pòlissa, com també tota la informació sobre les condicions i circumstàncies en què es va produir l'accident, danys i lesions.
  • No és sobrer prendre nota, a nivell personal, del nom i telèfon dels testimonis de l'accident, que podrien ser d'ajuda en cas que no hi hagi acord en la versió oferta a les companyies d'assegurances respectives.
  • A continuació, totes les parts implicades en l'accident han d'informar la seva companyia d'assegurances en un termini màxim de set dies, llevat que s'hagi fixat en la pòlissa un termini més ampli. La companyia asseguradora que corri a càrrec de la indemnització enviarà un pèrit perquè avaluï els danys del cotxe.

Paginació


Altres serveis


Buscar en

Informació de Copyright i avís legal

Visita nuestro canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validaciones de esta página

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación del W3C indicando que este documento es XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto