Assegurances d'automòbil: As aseguradoras impoñen as súas condicións

Consorci de Compensació d'Assegurances

Per als rebutjats per les companyies d'assegurances, queda encara una última opció: el Consorci de Compensació d'Assegurances. Això no obstant, aquest organisme estatal només tramita l'assegurança de responsabilitat civil obligatòria limitada. Cobreix els danys causats a altres persones o coses, però no els propis. Les garanties d'indemnització en cas de sinistre estan limitades, segons la legislació vigent, a 56 milions de pessetes (336.579 euros) per víctima per als danys personals i a 16 milions de pessetes (96.165 euros) per sinistre per als danys materials. En el cas que se superin aquestes xifres, la despesa restant anirà a càrrec de l'autor dels danys.

Els qui requereixin optar pels serveis del consorci han de presentar 2 documents acreditatius remesos per altres tantes companyies d'assegurances en els quals consti la denegació de subscripció de l'assegurança.

Assegurances també a Internet

El món de les assegurances també ha irromput a la Xarxa i ja és possible sol·licitar pressupost i contractar una pòlissa a través de corredories d'assegurances virtuals. Póliza.com i Segurauto.net, entre d'altres, es comprometen a seleccionar les millors propostes i ofereixen la contractació en línia i la tramitació de sinistres.

Una altra possibilitat són les companyies tradicionals que també aposten per Internet. Direct Seguros, Allianz, Fénix Directo i Linea Directa Aseguradora ofereixen ja els seus serveis a través de la xarxa i possibiliten la consulta de tarifes/pressupostos en temps real, previ emplenament d'un qüestionari. A més de poder obtenir un pressupost in situ, aquestes companyies d'assegurances ofereixen descomptes que assoleixen fins a un 6% si la contractació es realitza a través d'Internet. Però compte: a Internet tan sols asseguren conductors amb bonificacions.

Tipus d'assegurança

• Assegurança a tercers Consta de la responsabilitat civil obligatòria i voluntària il·limitada, de la defensa jurídica i de la reclamació de danys. Avantatges: la companyia asseguradora paga els danys materials i personals, normalment, sense límit d'indemnització. Desavantatges: quan l'accident és per culpa nostra, la pòlissa no cobreix els danys produïts al nostre vehicle.
• A tercer millorat Com que l'assegurança a tercers no inclou cap tipus de dany produït al vehicle de l'assegurat, les entitats ofereixen la possibilitat d'ampliar la cobertura de la pòlissa més bàsica afegint-li assistència en viatge, trencament de llunes, robatori, incendi, accidents dels ocupants o insolvència de tercers. Avantatges: sense haver de pagar tant com en una assegurança a tot risc, queden coberts la majoria dels punts susceptibles de dany. Desavantatges: no cobreix altres danys propis.
• A tot risc És l'assegurança amb més cobertura, ja que inclou pràcticament tots els danys propis i aliens del vehicle, independentment de qui hagi provocat el sinistre. En cas de pèrdua total, les companyies d'assegurances indemnitzen el 100% del valor de nou que té el vehicle al mercat en el moment de produir-se el sinistre sempre que aquest tingui una antiguitat baixa, normalment un o dos anys. Avantatges: els danys més freqüents que pot sofrir el vehicle estan coberts per l'assegurança, encara que el contratemps l'hàgiu provocat vosaltres. Desavantatges: el preu elevat.
• A tot risc amb franquícia En contractar una assegurança a tot risc amb franquícia, l'assegurat es compromet a pagar una part fixa dels danys ocasionats al seu vehicle. La resta la paga la companyia. És un sistema en el qual assegurat i companyia d'assegurances comparteixen riscs. Avantatges: el preu és més baix que una tot risc sense franquícia. Recomanable per a vehicles molt cars que exigeixen pòlisses molt altes, i per a usuaris poc propensos a patir petits cops. Desavantatges: en cas d'accident, l'assegurat sempre paga una part fixa dels danys, per la qual cosa no és recomanable si es tenen sinistres amb freqüència i de poc dany.

Per contractar una assegurança d'automòbil...

• Visiteu diverses companyies, compareu qualitat-cobertura-preu i els avantatges i desavantatges de cada una.
• Llegiu atentament la pòlissa i no dubteu a preguntar sobre els termes del contracte d'assegurança que desconegueu. Demaneu que us expliquin les interpretacions possibles de cada clàusula.
• Eviteu clàusules excessivament genèriques que es prestin a diferents interpretacions.
• Determineu amb l'assegurador perquè quedi ben clar al contracte la cobertura, el que cobreix el contracte, i les exclusions, el que no cobreix el contracte. Aquestes últimes hi han de figurar de manera destacada perquè us en pugueu adonar clarament.
• Exigiu que totes les modificacions o addicions del contracte d'assegurança es formalitzin per escrit. Desconfieu de la informació verbal.
• Demaneu que constin per escrit al contracte les bonificacions a les quals podeu optar per no tenir sinistres en el període de durada de l'assegurança. Procediu de la mateixa manera davant els possibles recàrrecs per declarar determinat nombre de sinistres.
• Guardeu una còpia de la pòlissa i conserveu els rebuts del pagament de les primes.
• Si contracteu una cobertura a tot risc, no oblideu declarar els accessoris i extres del cotxe que vulgueu incloure a la pòlissa. Respecteu els terminis i formes de comunicació del sinistre.
• Faciliteu tot tipus d'informació i col·laboració sobre els fets i les circumstàncies del sinistre.
• En cas de cancel·lació de l'assegurança, comuniqueu-ho per escrit amb dos mesos d'antelació.
• Si sou propietari d'una caravana, l'heu d'assegurar amb una assegurança de responsabilitat civil, independentment que la utilitzeu o no. L'incompliment d'aquesta obligació comporta una sanció de 100.000 a 500.000 pessetes (de 601 a 3.005 euros).
• Si voleu saber les dades d'un automobilista escapat, podeu acudir amb la matrícula contrària al Consorci de Compensació d'Assegurances.

Relacions d'aquest contingut